Lån med Creditsafe

Kreditupplysning med Creditsafe

Om du som privatperson ansöker om ett lån med långivare som använder Creditsafe som upplysningsföretag kommer det att skickas en upplysningskopia till dig som talar om att Creditsafe tagit en kreditupplysning på uppdrag av den långivare som begärt ut denna. Ett företag som vill veta vad en ny kund har för betalningsmöjligheter kan anlita Creditsafe för att få en tydlig blick över vilken risk de ställs inför om de beviljar kunden kredit.

Bland de olika låneaktörer som finns på marknaden idag ser vi främst att det är de långivare som erbjuder mindre belopp och så kallade snabblån som använder sig av Creditsafe för kreditupplysningar, vilket delvis kan bero på att din historiskt deklarerade inkomst är av något mindre betydelse när du söker ett mindre lån med kort löptid.

Förutom kreditupplysningar av alla lån med Creditsafe som kreditupplysningsföretag kan man bistå med en rad olika upplysningar. Dessa kan till exempel gälla marknadsinformation, upplysningar om företag, du kan begära en upplysning om din egen privata ekonomi såväl som ditt företags.

Om ditt företag exempelvis arbetar med telemarketing, direktreklam eller liknande och du är i behov av att finna nya leads kan Creditsafe bistå med adresslistor med mera. Du får då dagsaktuell information om de 1,7 miljoner företag som finns i Sverige.

Varför välja lån med Creditsafe

Vanligast, särskilt när det gäller större lån är att man använder UC, som står för Upplysningscentralen, när man tar en kreditupplysning. Det kan finnas olika skäl till att inte vilja ta en UC. Det kan till exempel vara att man redan har ett flertal kreditupplysningar hos UC och inte vill ha fler, då det påverkar kreditvärdigheten med många förfrågningar. Det kan även vara lättare att få beviljat ett lån med Creditsafe om man har en lägre kreditvärdighet.

Med ett Creditsafe lån är det ingen annan än du och långivaren i fråga som känner till din låneansökan och inte heller om den blivit beviljad eller ej. Just den möjligheten att vara anonym kan vara ett gott skäl till att välja en långivare som använder Creditsafe i stället för UC.

När det tas en kreditupplysning via UC kommer den att registreras och ligga kvar i UC:s register i 12 månader och eftersom många förfrågningar påverkar din kreditvärdighet negativt kan det vara klokt att välja långivare som inte anlitar UC, där är Creditsafe är ett välkänt, väldokumenterat och kvalitativt bra alternativ. Detta system hos UC beror naturligtvis på att man vill att folk ska ta ansvar för sina lån och att ett stort antal förfrågningar under kort tid indikerar att låntagaren tar en större risk och så även långivaren. Tänk efter noga och låna inte mer än att du med god marginal har råd att betala tillbaka är ett gott råd.

Kreditupplysning – Inte enbart vid lån av pengar

Även andra företag än lån- och kreditgivare använder sig av kreditupplysningar hos UC. Det kan vara att du betalat något mot faktura eller att du tagit ett nytt telefonabonnemang eller en prenumeration. Det kan även vara en ny arbetsgivare eller hyresvärd som söker upplysningar om dig. Med tanke på att bibehålla din kreditvärdighet är det bra att känna till och hålla lite koll på om någon tagit en kreditupplysning.

Du får alltid ett meddelande om det sker, oavsett vilket kreditupplysningsföretag det gäller. Där ser du vem som ställt förfrågan om dig, i vilket syfte samt vilken information som givits. Om du ska söka ett större lån såsom ett banklån eller ett bolån hos banken och det då ligger en rad kreditupplysningar på dig hos UC kan du i värsta fall nekas att låna då banken anser att det innebär en för hög risk att bevilja dig ett stort lån. Naturligtvis väger banken in många olika faktorer i en kreditbedömning men antalet kreditförfrågningar är inte en försumbar del i det hela.

Vilken information Creditsafe hämtar vid en kreditupplysning

Den information Creditsafe hämtar in när de gör en kreditupplysning på dig som privatperson är:

• Dina personuppgifter med fullständigt namn, personnummer samt de senaste tre årens folkbokföringsadresser.
• Civilstånd, om du har en förvaltare och om det bor flera personer i ditt hushåll.
• Din kredithistorik under de senaste tre åren. Det är av betydelse då din eventuella långivare behöver bedöma din återbetalningsförmåga.
• Information om skulder – De senaste tre årens skulder och eventuella utmätningsförsök om du har skulder hos Kronofogden samt om du har en pågående skuldsanering.

Med en eller två betalningsanmärkningar finns det vissa möjligheter att få ett mindre lån. Har du däremot obetalda skulder hos Kronofogden kan du inte beviljas att låna. Viktigt är som sagt att låna under ansvar och endast om du har goda möjligheter att betala tillbaka din skuld i tid.

Kreditscoring – ditt kreditbetyg

Du får ett kreditbetyg i med din kreditupplysning. Denna indikerar hur stor risk långivaren tar med dig som kund. Kreditscoringen ligger på en skala mellan 0 och 100 och där 100 ger det bästa betyget. Utifrån denna siffra bedöms din kreditvärdighet vara låg, medium, hög eller mycket hög. Denna scoring beräknas i realtid utifrån dina inkomster, utgifter samt din ekonomiska historia.

Jämför ”Creditsafe lån”

När du vill ansöka om ett lån gör du det enklast genom en låneförmedlare online. Där kan du söka sms-lån utan UC eller lån med Creditsafe. Snabblån, SMS-lån och lån som kan godkännas trots att låntagaren har någon betalningsanmärkning tas oftast med Creditsafe eller liknande kreditupplysningsföretag.