Låna pengar med låg ränta

Vad det egentligen betyder med en låg ränta

Lånemarknaden är väldigt stor och konkurrensen är hård. Företag med låneutgivning finns i stor variation och de alla har unika villkor. De vanliga räntesatserna för ett privat lån utan säkerhet ligger på allt från 3 – 25 %. Om det ska kallas för en låg ränta bör den inte överstiga den övre halvan av skalan.

Hur det är möjligt att påverka räntan på ett lån utan säkerhet

Ni kan göra en viss påverkan på räntan. Eftersom det speglar risken kreditgivaren tar kan ni själva minska den risken. Det baseras bland annat på vilken inkomst ni har, hur er kreditvärdighet ser ut och er framtida förmåga att sköta återbetalningen.

Inkomsten har ofta ett minimumkrav på 120 000 kr per år. Men ju högre årsinkomst ju bättre betalningsförmåga att klara av ett lån utan säkerhet. Självklart har inte alla möjligt att öka sin inkomst men det en punkt att ha i åtanke.

Kreditvärdigheten är de uppgifter långivaren får fram då de gör en personupplysning på er. Det står om lån och krediter ni eventuellt har. Även betalningsanmärkningar och skulder om det finns.

Den framtida förmågan betyder att de ser på om ni har ett stabilt arbete. En fast anställning från ett förvärvsarbete är helt klart att föredra framför pension eller andra inkomster.

Alla punkter kan ni ändra och förbättra

För att bli beviljad ett billigt lån med låg ränta kan ni se till att inkomsten är så bra den kan vara. Vad gäller anmärkningar kan ni se om det finns en chans att era anmärkningar blir preskriberade innan ni ansöker. Om de kanske försvinner om några månader så vänta om möjligt.

Mindre i belastningen betyder även mindre risk för banken. Även den framtida förmågan att återbetala ett privatlån kan påverkas genom att ha inkomster med en så stor marginal ni möjligen kan ha.

Tips att tänka på inför en låneansökan

Utöver de punkterna ovanför kan ni välja var och vem ni ansöker till. Om det är så att ni har de bästa förutsättningarna som ni möjligen kan ha, då kan ni även medveten söka till någon kreditgivare mer passande er.

Det är bra att jämföra. Om ni jämför genom jämförelsesajter alternativt via en låneförmedlare kan ni få fram vilka lån som har en låg ränta trots att det är utan säkerhet. Om ni jämför via en förmedlare kan ni dessutom spara in på flertalet upplysningar gjorda. De tar endast en UC fast ni ansöker till upp till 30 olika banker och låneinstitut.

Kolla på den effektiva räntan. Om ni enbart ser på den nominella räntan blir det missvisande. Alla långivare utger sig för att ha en låg ränta men i det finstilta kan ni avläsa vad ett lån kostar inklusive alla kostnader. Den effektiva räntan har samtliga kostnader inräknat och det är den ni kommer att betala.

Ni kan även få en lägre ränta på befintliga lån

Större lån med en längre återbetalningstid är faktiskt förhandlingsbar. Om ni ska låna eller redan har ett större belopp med amortering förlagt på flera år är det möjligt att förhandla ner räntan. Det är ingen garanti att ni får det men genom att sköta återbetalningen och att föra en årlig dialog med kundservicen finns det chans att sänka månadskostnaden.

Det gäller även då ni önskar hitta ett lån med lägre ränta för att samla äldre lån och krediter. Om ni först ringer de befintliga kreditgivarna kan ni kanske sänka era kostnader för dem utan att ansöka om ett nytt lån.

Om ni är osäkra på den bästa vägen för ju er

Det är inte alltid lätt att se bland olika räntesatser och villkor. Särskilt om det gäller flera lån kan det vara besvärligt och rörigt. Men det finns rådgivning att få, helt utan kostnad. Om ni har ett lån är ni alltid välkomna att kontakta deras kundtjänst. De finns för er skull och har ofta stor kunskap om deras tjänster och lån.

Om ni önskar mer ingående rådgivning eller en opartisk hjälp kan ni kontakta den lokala rådgivaren inom ekonomi. Varje kommun ska erbjuda resurser för att hjälpa samtliga medborgare till en optimerad personlig ekonomi. Så ta vara på all guidning ni kan få för att förbättra det ni önskar.

En kort sammanfattning

För att ni ska kunna låna pengar med låg ränta behöver ni ha så bra förutsättningar som möjligt. Det inkluderar dels hur stor risken är för långivaren. Kan ni förbättra er inkomst och kreditvärdighet så är det alltid att föredra istället för att ta ett dyrare lån med högre acceptans.

Och dels kan ni öka era chanser till ett beviljat lån genom att ansöka via en tjänst likt låneförmedling. Då behöver ni bara skicka iväg en ansökan och ändå söka mellan upp till 30 olika låneinstitut. Det är en gratis tjänst alla är välkomna att använda sig av.

Slutligen är det alltid möjligt att få rådgivning och på det viset hittar det bästa lånet till låg ränta. Värdefulla råd och smarta tips är bara några av sakerna ni kan få när ni kontaktar en ekonomisk rådgivare av något slag.

Kort sagt har ni flera chanser till att hitta det bästa lånet med en låg ränta. Oavsett vilka förutsättningar ni har är utbudet så pass stort att ni kan hitta flera långivare att välja bland.