Sammanställning av Ferratum

Varför välja ett lån från Ferratum

•  Betala enbart när krediten används 
•  Mycket billigare än online-krediter
•  Amortera i egen takt
• Generösa öppettider för kundtjänst
• Stor frågebank på hemsidan med mycket information

Nyheter 

Ferratum har infört ett minsta belopp att betala om 300 kr eller 4,66% av totala skulden. 

Bakgrund om Ferratum

Ferratum är en nischbank som bland annat erbjuder en kontokredit. Rent praktiskt liknar den de kontokrediter som kan tecknas hos andra banker. Den skiljer sig däremot mot andra aktörer gällande prisnivå och informationsutbud kring tjänsten.

En kontokredit hos Ferratum fungerar i stort på samma sätt som kontokrediter hos andra kreditgivare. Krediten är kopplad till ett konto, dit även bankkortet är kopplat. Om kontot har för lågt saldo när ett köp, en överföring eller betalning av faktura sker så kommer betalningen ändå att genomföras. Den summa som saknas dras då från kontokrediten. När man sedan sätter in pengar på kontot dras pengarna som behövs för att återbetala utnyttjad kredit direkt. 

Under den tid som krediten utnyttjas uppstår en räntekostnad.

Räntan hos Ferratum

På denna punkt får Ferratum både bra och dåligt betyg. Orsaken är att räntor och avgifter skiljer sig tydligt mot hur kontokrediter är prissatta hos andra kreditgivare. 

Någon årsavgift eller annan fast avgift tas aldrig ut. Man kan alltså ha krediten aktiv utan att det kostar en krona. Det enda man betalar för är den räntekostnad som uppstår i det fall som krediten utnyttjas. Det är kreditens fördel gällande avgifter. Räntenivån är dess nackdel. I ett räkneexempel visas att den effektiva räntan är ca 53,31%. Det är en mycket hög räntenivå i jämförelse med andra kontokrediter som är uppbyggda på liknande sätt. 

Amortering och storlek på lån 

På hemsidan framgår inte direkt hur stor kontokrediten är utan man får söka i ”frågor och svar”. Du kan ansöka om en kredit på upp till 40 000 kronor. Efter minst sex månader kan du beviljas en högre kreditgräns om du har god betalningsförmåga. Du får i sådana fall ett erbjudande att höja din kreditgräns om du vill. Fördelen med detta är att Ferratum kan avgöra om du har råd att ha en kontokredit. Sköter du inte dina betalningar så får du inte låna så mycket vilket är positivt och undviker att människor skuldsätter sig på ett sätt de inte klarar av. 

Minsta återbetalning på kontokrediten är 300 kr per månad eller 4,66%. På ett lån om 20 000 kr innebär det som exempel en minsta månadskostnad om 800 kr. Lånet går alltid att lösa helt om du så vill. 

Hela kostnaden för lånet – Kapitalkostnad:  

Ferratum Banks kontokredit: Du kan ansöka om kredit upp till 40 000 kronor. Ferratum har ingen uppläggningsavgift och ingen årlig kostnad. Så länge man inte utnyttjar krediten är alltså kostnaden 0 kronor. Vid utnyttjande av krediten kommer en räntekostnad på 3,3% per månad – den räntenivån som är lagstadgat högst för högkostnadskrediter. Minsta återbetalning är 300 kronor. Det som skiljer Ferratum från många andra långivare i den här kategorin är att de inte tar ut några fasta avgifter. 

Hur går det till att låna hos Ferratum

För att få tillgång till kontokrediten hos Ferratum måste man först öppna ett bankkonto hos dem. Detta eftersom en kontokredit alltid är kopplad till ett konto. Att öppna konto är helt gratis och det tillkommer inte några andra kostnader för att få tillgång till bankens konton. 

Ansökan om bankkonto sker via hemsidan där man anger personuppgifter och identifierar sig med bank-ID eller internetbank. En fördel är att dessa aldrig behöver skickas in då den enklaste verifieringsvägen är att visa upp dem i webkameran eller mobilens kamera. 

Registrering tar några minuter. Därefter får man tillgång till bankkonton och sedan den eventuella kontokredit som koppas till ett av dessa konton. Du får tillgång till pengarna samma dag som du ansökt i de flesta fall. Är du befintlig kund kan du enkelt välja ett nytt belopp via dina sidor på Ferratums hemsida. 

Kreditupplysningen tas via Creditsafe vilket inte belastar ditt UC-score. Det är bra eftersom du kanske vill ha kontokrediten som en säkerhet ifall något händer. Då vore det tråkigt om den ger problem vid andra typer av låneansökningar såsom huslån eller billån. 

Fördelen med en kontokredit är att du alltid har tillgång till pengar. Skulle det vara tomt på kontot när en faktura betalas aktiveras krediten automatiskt och du riskerar inte att fakturan blir liggande obetald. Möjligheten att utnyttja krediten finns alltid, vilket skapar en flexibilitet som inte finns om man måste ansöka om ett lån varje gång det saknas några hundra- eller tusenlappar. 

Det uppkommer dock räntekostnader om krediten utnyttjas. I detta fall en räntekostnad på ca 20%. Det är i nivå med kreditkort. Det finns ett stort antal kreditkort som inte har årsavgift och ligger på en effektiv ränta kring 15 – 25%. Men då har man även upp till 60 dagars räntefri tid samt en rad förmåner med kortet så som reseförsäkring, möjlighet att betala fakturor via kortet samt bonusprogram. Med tanke på att Ferratum har så hög ränta kan ett bra alternativ vara att istället för en kontokredit teckna ett kreditkort. 

Vad som är bäst beror främst på i vilken utsträckning som kontokrediten kommer att utnyttjas. Är det enbart på små summor och i låg utsträckning kan kreditkort eller Ferratum vara bra alternativ. Är det större belopp bör man välja en kredit med så låg ränta som möjligt.

Krav för att få låna

1. Lägsta ålder 21 år.
2. Du måste ha deklarerad inkomst.
3. Du får inte ha något skuldsaldo hos kronofogden, men upp till 6 äldre betalningsanmärkningar är okej.
4. Du ska vara folkbokförd i Sverige.

Sammanfattning 

Ferratum erbjuder en kontokredit som rent praktiskt fungerar på samma sätt som kontokrediterna hos andra banker. Men det finns skillnader. Dessa gäller främst prissättningen. Kontokrediten är utan fasta avgifter. Det uppkommer aldrig kostnader för internetbanken eller för att inneha kontokrediten. Däremot är den rörliga kostnaden (ränteavgiften) ovanligt hög. Ferratum har en mycket översiktlig hemsida med en mycket stor Frågor och svar. Här finns den mesta informationen du behöver som kund. Kundtjänst har öppet alla dagar i veckan, vilket är ett stort plus.