Sammanställning av Svea Ekonomi

Varför välja ett lån från Svea ekonomi

• Låna upp till 400.000 kr.
• Räntegaranti på Svealånet.
• Lån både för dig med eller utan betalningsanmärkningar.

Nyheter 

Marknaden för privatlån är hårt konkurrensutsatt där både låneförmedlare och enskilda långivare försöker hitta nya sätt att addera värde till sina kunder och sticka ut från mängden. Hur gör man som aktör för att särskilja sig från konkurrenterna och ”eliminera” nyttan med en låneförmedlare?

Svea ekonomi har valt att erbjuda räntegaranti som ett led i att hjälpa kunderna. Du får därmed gärna konkurrensutsätta Svea och får du ett bättre erbjudande hos någon annan kommer de att försöka behålla dig som kund genom att sänka din ränta och återbetala din fasta avgift. Det här gäller för dig som inte har betalningsanmärkningar och som ansöker om ”Svealånet” en produkt vi kommer titta närmare på i den här recensionen.

Bakgrund om Svea Ekonomi

Svea Ekonomi är en gigant på lånemarknaden och erbjuder inte bara privatlån. Till skillnad från många andra aktörer har man en bakgrund inom lån och finansiering till företag, är enorma på fakturaköp och factoring och har gjort en förflyttning mot att även hjälpa privatkunder. Styrkan med att vara en väletablerad aktör som breddar sitt erbjudande är dels att man har en egen kundbas att bygga sitt erbjudande mot men också att man har finansiella muskler att ta in rätt kunder. Bara en sån sak som att lägsta inkomst för att få lån är 180.000 kr tyder på att man vill sålla bort kunderna med de högsta riskerna och få en lite mer stabil låneportfölj.

Räntan hos Svea Ekonomi och Svealånet

Räntan på Svealånet går i ett räntespann från 7,15% upp till 26,2% vilket är att anse som ett ganska brett spann för ett privatlån. Eftersom Svea inte erbjuder det här lånet till dig med betalningsanmärkningar har de en utmaning i att positionera sig. För den som har en mycket god ekonomi kan man exempelvis ansöka om lån hos Lendify och få så lite som 3-4% i ränta. 

En annan aktör som erbjuder bra räntenivåer är Lån & Spar Bank som riktar sig mot privatpersoner med god ekonomi. Har du en lite sämre ekonomi kan det här lånet vara bra att pröva men det finns andra aktörer med lägre högsta ränta som isåfall kan kännas som ett bättre kort att vända sig till. Ett tredje alternativ är att kontakta någon av alla låneförmedlare som kan förhandla åt dig och ta fram 5, 10 och ibland 20 olika låneerbjudande. 

Svealånets räntegaranti

Det här har givetvis Svea Ekonomi förstått och har därmed också lanserat en räntegaranti. Om du får ett lån beviljat hos en annan långivare men samma löptid och lånebelopp kan du alltså få din ränta sänkt hos på Svealånet till den nivån som konkurrenten erbjöd. Notera dock att det är den effektiva räntan som ska jämföras, dvs. Räntan du betalar om du räknar om alla avgifter på lånet till en årlig ränta.

Nackdelen med Svealånets räntegaranti är att du måste lämna besked inom 5 dagar från att ditt lån är beviljat för att få ett lägre pris. Du behöver alltså vara ganska snabb på bollen och scanna av hela marknaden under samma vecka för att veta att du hamnar i ett bra förhandlingsläge.

Svea Ekonomi amortering och storlek på lån 

Svealånet erbjuds som minst på 10.000 kr och ända upp till 400.000 kr samt med en amorteringstid på 2 till 15 år. Det är ett ganska brett spann på lånebelopp och återbetalningstiden är i toppklass i det här segmentet. Tankarna för en direkt till lån för kontantinsats på lägenhet (bostad) eller hus alternativt som billån eller andra tunga kapitalvaror. En så lång löptid som 15 år gör att du kan ta i ganska rejält när du lånar upp och ändå få en ganska låg månadskostnad. Ett lån på 300.000 kr med en återbetalningstid på 15 år landar på en månadskostnad runt 2.700-3.500 kr. 

Ytterligare ett nytt erbjudande hos Svea är att du kan få amorteringsfria månader i samband med att du tecknar upp ett privatlån. Du kan alltså välja om du ska betala enbart ränta under de första månaderna som du har lånet, för att sen fortsätta med både ränta och amortering.

Du kan välja 3, 6 eller 12 amorteringsfria månader. Det här är ovanligt och att erbjuda ett helt år amorteringsfritt är riktigt starkt och i och med det känns det som att den med stora högar med smålån skulle ha möjligheten att lösa sin ”lyxfälla” med ett ihopbakslån hos Svea. Kom dock ihåg att amorteringsfria månader läggs till utöver din ordinarie amorteringstid så räknar du med att låna i 5 år och väljer 1 år amorteringsfritt kommer du betala av på lånet i 6 år.

Hela kostnaden för lånet – Kapitalkostnad:  

Svealånet har ingen aviavgift men en uppläggningsavgift på 395 kronor vilket gör att kapitalkostnaden blir aningen högre än själva amorteringen plus räntekostnaden. Det finns inget exempel på hemsidan som visar vad den totala lånekostnaden blir, däremot står det att effektiv ränta är på 8,38% om lånet är på 100.000 kr och räntan sätts till 7,9%. För att göra det hela lite mer användarvänligt hade vi gärna sett en summa i kronor och ören.

Hur går det till att låna hos Svea

Ansökan sker på hemsidan genom att fylla i sina kontaktuppgifter, önskat lån samt svara på frågor om privatekonomin. Svea gör en kreditupplysning och en ”pengar kvar att leva på”-kalkyl för att se om du har ekonomi att beviljas lån. 

Krav för att få låna

1. Minst 20 år.
2. Skriven i Sverige sen 3 år.
3. Inga betalningsanmärkningar (Gäller Svealånet, Svea Ekonomi erbjuder andra lån för dig med betalningsanmärkningar).
4. Minst 180.000 kr i årsinkomst.

Svea Ekonomis olika låneprodukter

Svea Ekonomi har flera olika låneprodukter för dig som letar efter ett bra privatlån. Här nämner vi vilka de är:

Svårt att få lån – För dig med betalningsanmärkningar men som fortfarande behöver ett privatlån. Högre ränta än de andra lånen och en mer krävande ansökningsprocess men möjligheten att lösa andra lån eller på något sätt förändra sin ekonomiska situation.

Samla dina lån – Ett lån för dig som har många smålån och vill samla ihop dessa för att minska kostnaderna och få ordning på din ekonomi. Ett stort plus är den långa amorteringstiden som gör att månadskostnaden går ner ordentligt. Lägg där till amorteringsfria månader så kan det här vara lånet som får vardagen att börja gå ihop.

Svealånet – Privatlån med räntegaranti. Det här är lånet för dig med förhållandevis god ekonomi och därmed har chansen att få bra villkor på ditt lån. Observera att du behöver göra alla låneansökningar i stort sett samtidigt eftersom garantin endast gäller i 5 dagar efter att Svea beviljat dig lån.

Sammanfattning

Svea är en etablerad aktör som går från företagsfinansiering, factoring och betallösningar till att växa på privatlån. Det märks att de har funderat på hur de ska utmana de etablerade låneförmedlarna och göra sånt som andra inte har gjort.

Räntegaranti och amorteringsfria månader är båda saker som öppnar upp för personlig rådgivning och konkurrensutsättande av befintliga lån. Räntespannet är lite för brett för att ingjuta en direkt trygghet men Svea känns som en aktör väl värd att kontakta för den som ska satsa på ett privatlån.