Sammanställning av Ponture

Varför välja ett företagslån från Ponture

• Rådgivare inom lån med lång erfarenhet
• 6-25% ränta
• Lån från 10.000 kr upp till 10 miljoner kronor

Nyheter 

Ponture är ett företag som erbjuder företagskredit utan säkerhet där du får kontakt med en rådgivare som vägleder dig i din låneprocess. De har delat upp sina lån mikro-, makro- och tillväxtlån beroende på storlek på lån och företagets behov av kapital. Det här känns som en aktör du bör kontakta när du ska göra något stort och behöver en rejäl finansiering. Med ett tungt garde av rådgivare i sitt team kan de hjälpa dig att tänka till både innan och efter du tagit ett lån.

Bakgrund om Ponture

Företaget grundades för fyra år sen av bland annat Hamed Ordibehesht som har en bakgrund inom telekom. 16 år arbetade han i den branschen och de sista 8-9 åren på Ericsson innan han grundade bolaget. Idén är att bygga ett nätverk av rådgivare, specialister och företagare som söker finansiering för att matcha dessa och ge råd kring lånen innan de tecknas. 

Räntan hos Ponture

Ponture erbjuder räntor från 6% upp till 25%. Golvet, dvs lägsta räntan är alltid på 6% men den högsta räntan varierar beroende på vilken typ av lån det handlar om. Ponture erbjuder lån inom tre kategorier, mikrolån, makrolån samt tillväxtlån. De hjälper dig att ansöka om lån och förhandla med flera olika banker vilket gör att räntanivåerna kan variera en hel del. En fördel med att ansöka via en förmedlare och få flera erbjudanden är att olika långivare kan ha olika bild av er betalningsförmåga och kreditvärdighet. Framför allt företag som inte har en löpande inkomst varje månad kan få väldigt olika bedömningar från olika kreditgivare. Om du exempelvis har ett svängande och projektbaserat kassaflöde kan några se det som väldigt negativt medans andra inte gör det. 

Om du lånar 100.000 kr via Ponture och betalar tillbaka på 12 månader har du en räntekostnad på allt från 6.000 kr upp till 25.000 kr. Därmed är det klokt att göra jämförelsen ordentligt innan du väljer långivare.

Amortering och storlek på lån 

Amorteringen och storleken på lån varierar beroende på vilken typ av lån du ansöker om. För mikrolån är amorteringstiden upp till 36 månader men flexibel. Vad flexibel innebär vet vi inte men vi får anta att det betyder att kortare återbetalningstid också går bra. I kategorin mikrolån kan du lån från 10.000 kr upp till 500.000 kr. Det får anses vara en bra nivå på lån för företagslån och här ligger de allra flesta aktörerna och tävlar mot varandra.

Makrolån har även den amorteringstid upp till 36 månader vilket är en ganska bra nivå jämfört med andra långivare. Storleken på makrolån är desto större, från 500.000 kr upp till 10 miljoner kronor i lån. Man får dock tänka på att de största lånen troligen är för ganska stora företag. Det är inte många som klarar av att betala tillbaka 10 miljoner kronor på 3 år. Bara amorteringen blir då på nästan 278.000 kr per månad. Lägg därtill räntan så inser du snabbt att det inte är några småföretagare som löser den krediten. 

Tillväxtlånet är för företag som ska investera i att växa fort. De skriver på sin webbsida att företag som växer med 20% per år eller mer anses ha hög tillväxt. Att växa kostar mycket pengar, dels för att du kanske behöver köpa på dig mer lager än annars så du har varor att sälja. Sen kan det också vara personal som behövs som ska få lön i ett par månader innan intäkterna hamnar på kontot.

Ett tillväxtlån är på som mest 300.000 kr och återbetalningstiden är med flexibla villkor. Vi får anta att det är en förhandlingsfråga och beror mycket på hur bolagets tänkta tillväxtresa ser ut.

Hela kostnaden för lånet – Kapitalkostnad:  

Eftersom Ponture är en låneförmedlare kan vi inte säga något om kapitalkostnaden för ett företagslån. Varje långivare har sina avgifter de kan ta ut i samband med tecknande av lån, aviavgifter osv. Därmed måste vi lämnas ovissa här. Det hade dock varit en fördel om Ponture hade tagit fram några exempel så vi kunde få en uppfattning om hur mycket extra, utöver räntan, ett lån kan kosta.

Hur går det till att låna hos Ponture

Du gör en ansökan digital hos Ponture på deras webbsida. Det märkliga är att de säger sig erbjuda lån från 10.000 kr och uppåt men i själva ansökningsformuläret går det inte att ansöka om mindre än 100.000 kr i lån. Därmed får vi anta att 100.000 kr är minsta lånet som erbjuds trots allt. Du fyller i belopp för lånet, amorteringstid, vad lånet ska användas till samt ditt personnummer för att Ponture ska kunna hitta ditt företag. Du signerar sen med bank-id och går därmed vidare till själva lånehandläggningen. I handläggningen kommer en så kallad finanskonsult att kontakta dig för att diskutera lånet och så småning om komma med låneerbjudanden. Du kommer behöva lämna in både resultat och balansrapport för senaste året i samband med låneansökan. Även om det känns seriöst att bli kontaktad och få råd av en konsult inom lån känns det väldigt gammaldags att hela processen sköts manuellt. 

Krav för att få låna

1. Svenskregistrerat bolag

2. Personlig borgen från firmatecknare eller ägare samt ytterligare en person för makrolån

3. Affärsplan och marknadsföringsplan för tillväxtlånet

Sammanfattning

Pontures affärsidé andas värdeskapande men frågan är om de inte går över ån efter vatten. Givetvis behövs goda råd och ibland krävs ett bollplank innan man ger sig på ett stort projekt som behöver finansieras med externt kapital. Men frågan är om inte företagen tar hjälp av sitt nätverk för det innan de ansöker om och förhandlar lånevillkor. Många företagare har revisorer anslutna till bolaget, har kontakt med andra företagare och har på olika sätt möjlighet att få hjälp med sina idéer.

Med tanke på att Ponture har varit aktiva i 4 år och senaste bokslutet, 2018, omsatte runt 350.000 kr och gjorde en stor förlust kanske de har missat målet här. Deras lånevillkor tål att jämföras då räntorna ligger på 6% upp till som mest 25% för tillväxtlån med hög risk. Det är bra mycket bättre än många andra aktörer på marknaden. En låneförmedlare som tagit i från tårna men som trots allt tål att jämföras.