Sammanställning av Creddo
Varför välja ett lån från Creddo
- Låna upp till 10 Miljoner till ditt företag
- Lån på 1 månad till 5 års återbetalning
- 1 UC, 13 långivare
Nyheter
Marknaden för företagslån har fullkomligt exploderat senaste två åren. Storbankerna har inte hunnit med och har idag metoder för att bedöma och prissätta företagslån som ligger långt bakom den nya generationens långivare.
13 långivare
Ett bolag som Creddo behöver inte samarbeta med de stora drakarna inom branschen, storbankerna, och trots det kan de erbjuda lån från 13 olika långivare. Det ska mycket till att ett företag som behöver låna mellan 10.000 kr och 10 miljoner kr inte ska hitta rätt lösning den här vägen.
Bakgrund om Creddo
Olof Norlander är en av grundarna och ägarna i Creddo. Han har en lång och gedigen historik inom finansbranschen med tjänster hos Insplanet, Inkassogram och senast som vd för Schibstedtägda Kortio, en raket inom kortjämförelser.
Digital uppstickare i en trögrörlig sektor
Det har kommit fler och fler aktörer som agerar förmedlare och hjälper företag låna pengar. En del har kommit så långt att de kopplar upp sig mot företagets bokföringssystem, hämtar in dagsfärska uppgifter på saker som fakturering, kassa, lagersaldo och skatteskulder. Det här är digitala uppstickare i en bransch som tidigare varit otroligt långsam.
Behövs förmedlare
Att låna pengar som privatperson kan kännas krångligt ibland, att låna pengar som företag är etter värre. Förmedlare som bistår med rådgivning i låneprocessen behövs för att hjälpa företagare att navigera rätt. Inom företagsvärlden måste man inte bara välja rätt lån till rätt ränta, du måste välja rätt låne- eller finansieringsform som passar era behov och utmaningar i branschen.
Räntan hos Creddo
Creddo erbjuder lån från 13 olika aktörer vilket gör att de inte har ett eget erbjudande med en egen räntesats. De olika räntetyperna som finns är följande:
Rörlig ränta
Lånar du pengar till ditt företag med rörlig ränta kommer långivaren göra en individuell bedömning och sätta en räntesats utifrån företagets kreditvärdighet. Det här påminner en hel del om vanliga privatlån och räntan varierar från några procent upp till 30 procent och ibland lite mer.
Fast ränta
Långivare som fokuserar på snabba låneprocesser och företagslån med snabba uttag har ofta valt en modell med fast ränta. Det innebär att de gör en förenklad riskbedömning av ditt företag. Antingen nekas du lån eller så beviljas du lån och får då samma ränta som alla andra kunder.
Fast avgift för lånet
Att låna med fast avgift är också något som kallas för att ta ett företagslån utan ränta. Det innebär att istället för ränta betalar du en fast kostnad varje månad, så länge som du amorterar. Den brukar vara liten i förhållande till lånet i början av amorteringstiden och blir sen stor i förhållande till lånet senare. Bra eller dåligt är svårt att säga utan det måste jämföras med andra konkreta låneerbjudanden.
Creddo amortering och storlek på lån
Företagslån skiljer sig en hel del från privatlån när det kommer till lånestorlek och amorteringstid. Som företagare kan du ibland behöva låna 10.000 kr för att täcka upp en skatteinbetalning när du hamnat snett med likviditeten.
Låna 10 miljoner
Det kan också vara så att du behöver låna 10 miljoner kr som företagare. Det kan vara ett lån med lång löptid för att köpa en maskin eller renovera en industrifastighet. Det kan vara ett lån med tre månaders löptid som fungerar som brygglån vid ett företagsförvärv. Att låna så stora belopp är inget privatpersoner gör men företag gör det ganska ofta, det kallas då ofta för företagsfinansiering.
Betala av på 1 mån
Det är inte alls ovanligt att företag lånar pengar som ska betalas av på 1 månad. Det kan handla om en stor faktura som blir försenad och att lånet ska täcka löneuttag och andra kostnader tills fakturan är betald.
Betala av på 5 år
Det fina med ett att erbjuda företagslån som betalas av på 5 år är att många saker företag köper skrivs av på 5 år. Det betyder att kostnaden tar du direkt men skatteavdrag, dra ner vinsten med kostnaden för köpet, görs fördelat på 5 år. Låna till exempelvis en maskin eller en tjänstemoped är typiska kostnader som skrivs av över 5 års tid.
Hela kostnaden för lånet – Kapitalkostnad:
Creddo tar inga fasta kostnader för att hjälpa till med ett företagslån. Kolla upp vad varje långivare har för ränta och avgifter, framför allt den effektiva räntan. Där får du en uppfattning om vad kapitalkostnaden ligger på för ditt lån.
Hur går det till att låna hos Creddo
Genom att fylla i personuppgifter, företagsuppgifter och detaljer om lånet du önskar söka samt signera med bank-id påbörjar du ansökan via Creddo. De tar bara 1 UC och skickar ut din förfrågan till 13 långivare som kommer räkna på din förfrågan och erbjuda olika former av lån.
Krav för att få låna
- Långivarna har alla olika krav för att erbjuda lån
- Vanligt krav är att firmatecknare inte får ha aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
Sammanfattning
Det behövs verkligen låneförmedlare inom företagslånemarknaden. Det här är en marknad där låntagarna finns och behöver hjälp med finansiering. Det är också en marknad där många upplever det som en hög tröskel till att komma igång och låna pengar.
Olika finansieringsbehov
Helst vill vi se aktörer som tar ett helhetsgrepp om hela lånemarknaden. Om ett företag ska ta ett regelrätt blancolån för företag, om de ska låna genom factoring eller om du ska ta en checkkredit eller leasa en maskin eller en bil är saker som varierar med företagets storlek, lånebehov och bransch.
1 UC inte lika viktigt
Som privatperson får du en sämre kreditvärdighet om du har många slagningar på dig hos UC. Det här gäller inte för företag, alltså för aktiebolag. Därmed är argumentet att du bara får en UC inte lika starkt.
Samla och förenkla
I princip alla företagare har hur mycket jobb som helst att göra vilket gör att argumentet att samla och förenkla låneprocessen är riktigt starkt. Alla som söker företagslån borde gå via en låneförmedlare för att få en överblick av marknaden och stöd i sin beslutsprocess.
