Sammanställning av Froda

Varför välja ett företagslån från Froda

• Låna från 10.000 kr upp till 15 miljoner.
• Som en checkkredit utan fast avgift.
• Lånar i genomsnitt ut en månadsomsättning.
• Icke bindande ansökan.

Nyheter 

Ett företagslån utan månadsbetalningar, ett företagslån utan ränta. Låter kanske som något påhittat men i Frodas fall stämmer det. Den största nyheten är inte att de tar betalt genom en månadsavgift för lånet istället för en ränta utan det stora är att du inte månadsbetalar. Istället betalar du ”mikroamorteringar” genom att det dras en liten summa från ditt företagskonto varje dag för att betala av lånet. 

Bakgrund om Froda

Froda är en ny spelare på marknaden för företagslån och riktar sig till både små nystartade och stora företag men med fokus att låna ut pengar till investeringar som ökar försäljningen i företaget. VD heter Olle Lundin och har en bakgrund bland annat från Zmarta och Monetize capital AB. Två bolag med liknande inriktning som Froda men lite andra specialiteter. De erbjuder enkla och digitala lån där fokus ligger på dina dagsfärska försäljningssiffror och inte på gamla årsredovisningar. 

Räntan hos Froda

Froda är ytterligare en aktör som inte tar betalt med en räntekostnad utan istället med en fast månadsavgift. De har ingen annan kostnad än den fasta avgiften, ingen aviavgift, ingen uppläggningsavgift, ingen utbetalningsavgift och ingen förseningsavgift. Det är en stark fördel för Froda jämfört med konkurrenter på marknaden som ofta har både en och annan extra avgift som dyker upp när man minst anar det. Tyvärr är den här avgiften för lånet något som sätts individuellt som vanligt och därmed finns det inga uppgifter om vad den brukar ligga på. Froda skriver att de har bra villkor som tål att jämföras och uppmanar besökaren att ansöka om lån för att få veta vilken avgiften blir. Det är lite fult tycker vi att man inte kan redovisa en ungefärlig kostnad men så ser det ofta ut i den nya företagslån branschen. 

Det vi har att utgå från för Frodas räkning är deras exempel på lån och avgift. Vi får anta att det i stora drag speglar den lånekostnad man kan få för ett företagslån hos dem. Där ser vi att ett lån på 100.000 kr med återbetalningstid på 12 månader ger en månadskostnad på 1.142 kr utöver amorteringen. På hela året blir det en avgift på 13.700 kr vilket alltså motsvarar en ränta på 13,7%. 

För att få en uppfattning om vilket lånespann som möjligen erbjuds kan vi titta på vad lånekostnaden, eller räntan, blir för det största respektive det minsta lånet. För enkelhetens skull räknar vi på 12 månaders avbetalningstid. Vi ser också att kostnaden på årsbasis förändras en aning om vi räknar på längsta eller kortaste lånetiden. Det är dock mindre skillnader jämfört med när lånesumman ändras så vi lägger fokus på lånesummans inverkan på kostnaden.

Ett lån på största summan, 2 miljoner kronor, ger en kostnad på 256.200 kr, utöver lånet, vilket motsvarar en ränta på 12,81%. 

Ett lån på minsta summan, 10.000 kr, ger en kostnad på 2.200 kr, utöver lånet. Det blir alltså en ränta på 22%. 

För ”normala” amorteringstider har Froda alltså en lånekostnad motsvarande ett räntespann på 12,8-22% per år. Det är alltså en ganska vanlig räntesats för den här typen av lån. Eftersom räntan kan variera och troligen både bli lägre och högre än det här spannet är det fortfarande bäst att pröva sina kort hos Froda för att veta säkert. Eftersom ansökan inte är bindande kan det faktiskt vara värt att pröva och se vad de kan erbjuda just dig.

Amortering och storlek på lån 

Det som är lite speciellt med Froda är att de erbjuder lån på så stora belopp, ända upp till 15 miljoner kronor. Många konkurrenter erbjuder som mest 500.000 kr i lån för det här segmentet. De säger själva på sin webbsida att de i stora drag lånar ut motsvarande en månadsomsättning vilket i så fall skulle innebära att företag behöver omsätta runt 24 miljoner om året för att kunna få det största lånet beviljat. Med andra ord inga duvungar som får ut kapital på den här nivån. Amorteringstiden är från minst 1 månad upp till 60 månader vilket även här är ganska kortfristiga lån.

Vi ser oss en typkund som driver en restaurang och omsätter runt 10-15 miljoner. Restaurangen vill bygga ut, kanske en uteservering för att utöka antalet sittande under högsäsongen. Banken säger nej, även om kassaflödet är bra finns ingen större insats att lägga in själva. Då kan en aktör som Froda steppa in och bevilja exempelvis 500.000 eller uppåt 1 miljon i lån för ett sådant projekt. En avbetalning på 18 månader, över 2 högsäsonger kan vara ett bra alternativ. Det här är bara ett exempel och inget som Froda själva har sagt.

Hela kostnaden för lånet – Kapitalkostnad:  

Lånets hela kostnad blir amorteringen plus månadsavgiften. Froda har inga extra avgifter utöver det.

Hur går det till att låna hos Froda

Froda har ett helt digitalt flöde för ansökningar. Du fyller i ansökan online på deras webbsida, du får en offert via mail, får du den beviljad och accepterar offerten betalas lånet ut inom 24 timmar. 

Krav för att få låna

1. Svenskregistrerat bolag.

2. Personlig borgen från firmatecknare eller ägare.

Sammanfattning

Det är mycket som talar för att Froda riktar sig till företag inom hotell och restaurangbranschen, framför allt mot krögare. Bland annat använder de språk som ”dagsfärska” och har en bild på hemsidan av en ung kvinnlig Barista eller bagare som hoppar högt av glädje. De erbjuder dessutom dagsamortering på autogiro. Något de själva säger är smidigt när man har dagskassa eftersom man betalar av lånet utan att själv märka av det. För de flesta är det nog lite stressande och utmanade att ha en fast kostnad som måste täckas upp på kontot varje dag.

Dessutom blir det bokföringsmässigt lite mer krävande att betala på lånet varje dag. Om det är bra eller dåligt är upp till var att själv bedöma. Eftersom de inte säger så mycket om vad avgiften ligger på för att få låna så är det enda vi kan göra att rekommendera dig som företagare att testa och ansöka om ett lån. Får du inte villkoren du söker är det bara att tacka nej. De ger dock en fingervisning om ”1 månadsomsättning i lån” som är bra att ha i åtanke. Låna inte mer än du kan betala tillbaka, helt enkelt.