Sammanställning av Credstep (Billecta)
Obs! Credstep går numera under namnet Billecta och erbjuder inte företagslån längre. Genom att klicka dig vidare via denna sida så hamnar du hos Billecta, som istället erbjuder P2P lån och fakturaköp.
Eftersom att du är på jakt efter ett företagslån så kan du hitta fler företagslån utan säkerhet här.
Varför välja ett företagslån från Credstep
- Låg högsta ränta för den här typen av företagslån
- Räcker med 1 miljon i årsomsättningar
- Låntagare kan va så gott som nystartade, från 4 verksamma månader
- Signering med Bank-id
Nyheter
Credstep erjuder inte bara företagslån på 30.000 till 300.000 kr utan har nu också startat upp ett samarbete med Billecta AB för att erbjuda fakturaköp direkt i ditt nuvarande ekonomisystem eller affärssystem. Det här är en trend inom finanssektorn där man kopplar upp sitt erbjudande direkt i ditt nuvarande system istället för att försöka få dig som kund att byta system.
En stor fördel eftersom det förenklar processen och snabbar upp för dig som företagare. Nackdelen är dock att du lätt fastnar med samma leverantör och inte konkurrensutsätter den tillräckligt ofta. Varje gång du ska ta ett företagslån, gå ut på marknaden och ta reda på vem som kan erbjuda dig bästa lösningen och villkoren just nu.
Bakgrund om Credstep
Credstep är ett affärsområde inom gruppen Savelend Sweden AB som startades av Ludwig Pettersson redan 2013. Ägaren är känd för att ha startat igång en Counter Strike förening redan som 11-åring och där vuxit kraftigt online och fått uppåt 10.000 medlemmar. Sant eller skröna är osäkert även om det finns artiklar i seriösa tidningar som lyfter detta. Oavsett verkar det vara en person som både kan PR, marknadsföring och att få människor med liknande behov och intressen att samlas till samma punkt.
En bra grund för att driva en onlineplattform för lån och finansiering. Ludwig är kvar som vd och ägare och företaget har senaste åren vuxit kraftigt. De dras dock med en del förluster vilket är en vanlig utmaning för snabbväxande digitala plattformar. Bolaget har ett antal affärsområden, Loanstep för konsumentlån och Credstep för företagslån. Företaget har framför allt en bakgrund inom digital teknik, design och marknadsföring även om ägaren har varit verksam inom P2P-lending och finans i många. Fokus är tydligt inom verksamheten, snabba digitala flöden, stark kundupplevelse och förenklade processer. En tydlig motvikt till storbankernas tungrodda system och administration.
Räntan hos Credstep
Credstep erbjuder en förmånlig ränta för den här typen av företagslån, 9,6% upp till 24% på årsbasis. Det är alltså samma lägsta nivå som en del konkurrenter i samma sektor men lägre högsta nivå. Får du ett lån hos Credstep är det alltså troligt att du har fått bra grundvillkor. Du måste däremot ha i åtanke att de har en utbetalningsavgift på 3% av summan du lånar. Alltså tillkommer det en kostnad, en slags uppstartsavgift som baseras på din lånesumma. Du har alltså en extra kostnad på 900 kr upp till 9.000 kr för att få låna hos Credstep! Det vill till att räntan är klart bättre än konkurrenternas för att kompensera för den avgiften.
Amortering och storlek på lån
Du får låna från 30.000 kr upp till 300.000 kr och betala tillbaka på 3 till 12 månader. Credstep erbjuder alltså ett lån till företagare som är bra för kortsiktiga tillskott i kassaflödet. Om du exempelvis går in mot en sommarsäsong som konsult där du vet att du inte fakturerar på två månader men att du sen har bra med uppdrag. Då kan ett lån på exempelvis 100.000 kr behövas för att täcka kostnader kortsiktigt och ge en semesterlön. Har du bra beläggning efter sommaren kan du kanske betala tillbaka redan under hösten. Du kan när som helst betala tillbaka hela lånet om det skulle vara så att du har ekonomin till det.
Hela kostnaden för lånet – Kapitalkostnad:
Lånets totala kostnad hos Credstep blir lite mer än man först förväntar sig. Anledningen är helt enkelt utbetalningsavgiften på 3% av lånebeloppet som slår till. Om du exempelvis lånar 100.000 kr, betalar tillbaka på 12 månader och får den lägsta räntan om 9,6% kommer du ha en total kostnad för lånet, en kapitalkostnad, på 112.600 kr. Det är lånet på 100.000 kr, räntan på 9.600 kr samt utbetalningsavgiften på 3.000 kr.
Om du istället får den högsta räntan på 24% och lånar med samma förutsättningar, 100.000 kr och 12 månaders amorteringstid. Då blir kapitalkostnaden 127.000 kr. 100.000 kr för lånebeloppet, 24.000 kr för räntan och 3.000 kr för utbetalningsavgiften.
Hur går det till att låna hos Credstep
Du ansöker om lånet direkt online med hjälp av ditt Bank-id. Viktigt är att du som ansöker om lånet är firmatecknare för bolaget. Ansökan tar maximalt 48 timmar och Credstep gör en kreditupplysning på företaget och dig som firmatecknare. Om du får ett lån beviljat behöver du som ägare och firmatecknare gå i personlig borgen för lånet.
Krav för att få låna
- Aktiv verksamhet sen minst 4 månader
- Omsättning om minst 1 miljon på årsbasis
- Aktiebolag, Handelsbolag eller Enskild firma
Sammanfattning
Credstep har ett starkt låneerbjudande i den här kategorin, främst tack vare sin låga högsta ränta på 24% om året. Det som tynger ner är avgiften för att få ut lånet på 3% av lånebeloppet. Vi spekulerar bara nu men antar att det är en extra kostnad för att täcka fasta kostnader och marknadsföringskostnader i samband med uppstart av nya lån. Så kallad ”acquisition cost”. Tyvärr gör det att den här långivaren riskerar att bli dyrare än en del konkurrenter.
Troligen är det alltså låga lånebelopp som är bäst att ta hos Credstep. Anledningen är att 3% på ett lågt belopp blir mindre i rena pengar och slår mindre på totalkalkylen för lånet än 3% på ett högt belopp.
På en del jämförelsesajter går det att läsa att Credstep AB är bolaget som driver Credstep företagslån. Värt att notera är att det inte finns något sådant bolag registrerat i Sverige. Det är Savelend Sweden AB som äger både Credstep och Loanstep vilket är olika affärsområden i en koncern, inte egna juridiska personer.
