Sammanställning av Capcito

Varför välja ett lån från Capcito

• Utbetalning direkt efter godkänd ansökan
• Svar inom 24 timmar
• Räntan beräknas per månad
• Digitala och enkel signering med Bank-id

Nyheter 

Om du kopplar upp företagets affärssystem mot Capcito får du en kreditbedömning automatiskt. Hela 6000 företag anlitar i dag Capcito för fakturaköp, fakturabelåning och företagslån. Det här är en digital raket som jobbar hårt för den digitala upplevelsen och snabba beslut.

Bakgrund om Capcito

Hösten 2017 fick Capcito en investering på 20 miljoner kronor från bankerna SEB och Collector. Det blev, inte startskottet men väl början på en rejäl tillväxtresa för bolaget. Som långivare sticker de ut, inte bara med digitalt flöde för ansökan om företagslån utan med automatiserad koppling till ditt affärssystem. Det här är en av förelöparna i den nya, transparenta och digitala generationen av låneförmedlare som tänker på ett annat sätt än de gamla jättarna.

Räntan hos Capcito

Det här är en långivare som är tydliga med att räntan som lägst kan vara 0,8% och som högst 4%. Det låter väldigt lite oavsett men eftersom räntan här mäts per månad kan man lätt bli tänka fel. När vi hör ränta tänker vi oftast på årsränta, vilket också är den korrekta definitionen. Men här räknar man alltså per månad. De är tydliga med att säga att om du lånar på exempelvis 6 månader och har 3% i ränta per månad blir inte den effektiva räntan 36% (12*3) utan endast 18% (6*3).

Vi ser det lite som att de jämför äpplen med päron när de först pratar om månadsränta men sen säger att den faktiska räntan inte blir räntan gånger 12 månader utan räntan gånger antalet månader du har lånet på. Fört att sen referera till effektiv ränta som alltid räknas som alla räntor och avgifter fördelat över 12 månader. 

En fördel hos Capcito är att de inte har några dolda avgifter, inga uppläggningsavgifter, inga aviavgifter och inga extra kostnader för att lösa lånet i förtid. Räntan är ändå i företagslån mätt helt ok eftersom den kan bli så låg som 0,8% per månad. Över 12 månader skulle det alltså bli en effektiv ränta på 9,6%.

Amortering och storlek på lån 

Hos Capcito kan du som mest låna 300.000 kr och amorteringstiden är på 3 till 18 månader. Du kan alltså använda detta både som ett litet ekonomisk bidrag när du har ett par tuffa månader eller som en investering som betalas av på 18 månader. För den här typen av lån är 300.000 kr ganska mycket och antagligen erbjuds den här summan för att Capcito inhämtar så mycket information från ditt affärssystem och ser till att lära känna dig som kund och dina betalningar.

Hela kostnaden för lånet – Kapitalkostnad:  

Kostnaden för ett lån hos Capcito är helt enkelt summan av amorteringen plus alla räntekostnader. Det blir alltså enkelt att räkna ut. Om du lånar 50.000 kr och betalar av på 12 månader med en ränta på 2% per månad blir den totala kostnaden för lånet 50.000 kr plus räntekostnad på 6.628 kr.

En styrka här är att de inte driver på hårt med förseningsavgifter och påminnelseavgifter. Capcito skickar ut påminnelser utan avgifter om du är sen med en betalning och drar ärendet till inkasso om det behövs. Men du slipper hundratals kronor i extra avgifter för att du missar en dag eller två på en betalning.

Hur går det till att låna hos Capcito

Du börjar med att logga in hos Capcito på deras webbsida, använd Bank-id. Sen identifierar du företaget genom din internetbank eller ditt bokföringsprogram. Det här är ett sätt för långivaren att digitalt och automatiskt gå igenom din kundreskontra och din leverantörreskontra och få en bild av företagets ekonomi och likviditetsbehov. Nu tar det inte mer än 1 minut innan Capcito har en överblick av företagets ekonomi och därmed kan ge ett lånelöfte för ett företagslån. I teorin borde de kunna föreslå automatiskt hur mycket du behöver låna för att få en stabil ekonomi men det är bara en önskan från redaktionen. Än så länge väljer du själv lånebelopp och amorteringstid och får sen veta om du har fått avslag på ansökan, om du är beviljad och till vilken ränta.

När du väl fått ett lånelöfte gör du en formell ansökan och då kommer Capcito att göra en manuell bedömning för att sen godkänna eller neka lån. Här tar de in expertis och riskbedömning utöver datorn vilket låter som en bra säkerhet. Även om det låter som dubbelarbete vill du inte låna pengar av någon som inte ser till att vara på den säkra sidan och har koll på sina pengar.

När lånet är godkänt, vilket brukar ta max 24 timmar, får du ut pengarna direkt.

Krav för att få låna

1. Aktiv och kreditvärdig verksamhet.

2. Något som Capcito kallar för aktuell försäljning (troligen att du sålt senaste månaden/månaderna och har verksamhet som är igång sen ett tag tillbaka).

Sammanfattning 

När ett vanligt låneinstitut eller en bank ska göra en kreditbedömning av en person eller ett företag använder de kreditupplysningstjänster som grund. Det innebär att de tittar på din finansiella historik för att bedöma din förmåga att betala i framtiden. Några innovativa låneförmedlare, framför allt mot företag, hämtar in senaste balans och resultatrapporten för att få en överblick av din nuvarande ekonomiska situation.

Det som får Capcito att skilja sig från mängden är att de kopplar upp sig mot ditt affärssystem. På så sätt får de en automatisk koll på hela företagets faktura och betalningsflöden, de får veta hur tillväxten ser ut, hur väl likviditeten står sig i olika säsonger och situationer och mycket annat. Med den här informationen och med hjälp av dataanalys kan Capcito göra bedömningar av små företag som få andra kan göra. En väldigt skarp bedömning av ditt företags ekonomi lämnar inget åt slumpen, det kan vara en stor fördel men också en nackdel. 

Sammantaget ger vi gott betyg åt Capcito som har lyft kreditbedömning till en ny nivå, har ett digitalt flöde och ger snabba besked. Räntan som kan bli upp till 4% per månad får anses vara i högsta laget men med tanke på deras insyn när de gör en kreditbedömning får den också anses vara rättvis.