Företagslån utan säkerhet

Vad innebär ett osäkert lån för företag?

Om det är ett tillfälle då belåning av företaget inte passar behövs alternativa lösningar. Likt privatlån får man räkna med ökade omkostnader för att bli beviljad eftersom kreditgivaren får mer risker i och med utlåningen.

Det finns många olika företagsinriktade långivare idag. De erbjuder allt från 20 000 – 5 000 000 kr utan säkerhet. Det är höga belopp men självklart behöver ni ha en likviditet som klarar av det ni ansöker om. För aktiva företag brukar återbetalningstiden ligga på max 48 mån vilket är bra mycket kortare än vid personliga lån.

Långivare med inriktning på företagare har några minimumkrav som låntagaren behöver uppfylla. Vanligen är det som följer.

Vanliga villkor:

• Etablerad verksamhet i minst 6 mån

• Årsomsättning på, alternativt beräknas till, minst 500 000 kr

• Företaget måste vara svenskt

• Personlig borgen för lån över en viss summa

En fungerande verksamhet är något långivare vanligen vill se. Men det finns även de som erbjuder lån för nystartade företag, läs mer om det längre ner.

Gällande årsinkomsten är det svårt att veta innan det har gått ett år. Men om ni har varit aktiva i 6 månader och har en omsättning på minst 250 000 kr eller liknande är det troligen godkänt.

Svenskt företag innebär vanligen att det finns ett företagskonto på en svensk bank. Även att samtliga ägare är svenska medborgare. Kan finnas de som tillåter att enbart en av ägarna är en svensk medborgare. Det innebär också att företaget är registrerat i Sverige.

Att tänka på för etablerade bolag

Om ni har med en personlig borgen, oavsett vilket belopp ni önskar låna, kan er ränta och chans till beviljade öka markant. Även att försöka bättra på de saker som kommer att bedömas innan ansökan skickas iväg. Det kan både bli mindre räntekostnader likväl som högre beviljat belopp om ni lyckas bättra på era förutsättningar.

Företagslån utan säkerhet för nyetablerade

Trots att företaget i fråga är nytt finns det kreditgivare med lån för dem. Då är villkoren något annorlunda eftersom bevis på ett fungerande företag inte finns än.

Om ni ansöker om kredit då brukar det gälla lån upp till 500 000 kr. Även återbetalningstiden är mindre vid nyetablerade där det är max 12 mån som gäller. De minimumkrav ni kan behöva uppfylla är följande.

Vanliga villkor för nystartade:

• En personlig borgen

• En god och välarbetad affärsidé

En personlig borgen är en fysisk person som går i god för företaget. Denne person måste ta över lånet om det är så att företaget av någon anledning inte klarar av det.

När ni ansöker hos en del långivare får ni utföra en “pitch” där ni förklarar er affärsidé och allt vad det innebär. Ju mer förarbete ni har lagt på “pitchen” ju större chans är det att de förstår och håller med om visionen.

Att tänka på för nystartade företag

Tänk på att det finns alternativ till ett osäkert lån. Ni kan ansöka om en så kallad kontokredit vilken inte har fullt så dyra kostnader. Ni kan även hitta andra lösningar likt försäljning av fakturor och liknande.

Om ni känner osäkerhet bör ni prata med en mer erfaren företagare för rådgivning. Det finns forum på nätet där ni kan få många bra råd. Tänk även på att lånen kostar mer eftersom risken är högre för långivaren. Om ni har en annan lösning kan det vara bättre då ni aldrig kan garantera att ni kommer att växa och få god omsättning omgående.

Företagsformerna skiljer sig åt

Aktiebolag eller AB

Beroende på vilken typ av företag ni vill belåna är det olika svårt att få ett ja. Vid aktiebolag (AB) är det lättare att få ån eftersom ni ger automatiskt låneinstitutet mer säkerhet än vid övriga former. Om en kris uppstår går nämligen inte ni personligen in och tar över lånet, företaget anses vara en egen juridisk person.

Handelsbolag eller HB

I ett handelsbolag anses också bolaget vara en juridisk person men istället för att företaget ansvarar för låneskulder blir ägarna skyldiga att återbetala personligen vid problem med amortering. Handelsbolag har alltid minst två ägare och samtliga blir återbetalningsskyldiga.

Enskild Firma

Även företagsformen Enskild Firma får ta företagslån. Men här är det också ägaren / ägarna som står för att lånet blir återbetalt. Oavsett om det blir företaget självt eller ägarna personligen. Därmed är det av stor vikt för långivare att en personlig borgen finns.

Kommanditbolag eller KB

Den minst vanliga bolagsformen KB har likheter med Handelsbolag. Minst två ägare men här har åtminstone en av delägarna hela ansvaret för bolagets lån och skulder. Denne är företagets komplementär. De andra delägarna är så kallade kommanditdelägare och de ansvarar enbart för den del av kapitalet de själva har fört in.

Några sista fakta

Ett företagslån kan ha en ränta på allt från 1,24 – 30 %. Det skiljer sig oerhört mycket bland de olika låneinstituten. Men vad likheten är bland alla är att de betalar ut företagslån relativt snabbt, räkna med att ha lånet inom 24 tim då ansökan är beviljad.

Att låna pengar till sitt företag är inte ett första val men ibland kan det behövas. Turligt nog kan samtliga bolagsformer ansöka om mer likviditet. Se bara till att ni har så bra förutsättningar som möjligt och låna aldrig mer än vad bolaget klarar av.

Ha i minnet att ni alltid kan rådgöra med erfarna företagare eller långivare. Många funderingar och oklarheter kan uppstå men försök att rätta ut era frågetecken innan låneansökan skickas. När ni är väl förberedda kommer ni säkerligen att få en lyckad erfarenhet om företagslån utan säkerhet.